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民间金融法律治理研究魏敬淼　著中国政法大学出版社
    2016·北京
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    图书在版编目（CIP）数据
    民间金融法律治理研究/魏敬淼著.—北京：中国政法大学出版社,2016.9
    ISBN 978-7-5620-6843-3
    Ⅰ.①民…　Ⅱ.①魏…　Ⅲ.①民间经济团体－金融机构－金融法－研究－中国　Ⅳ.①D922.280.4
    中国版本图书馆CIP数据核字(2016)第208677号
    出版者　中国政法大学出版社
    地　　址　北京市海淀区西土城路25号
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    网　　址　http://www.cuplpress.com(网络实名：中国政法大学出版社)
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    编辑邮箱　zhengfadch@126.com
    承　　印　固安华明印业有限公司
    开　　本　720mm×960mm　1/16
    印　　张　17
    字　　数　280千字
    版　　次　2016年9月第1版
    印　　次　2016年9月第1次印刷
    定　　价　46.00元
    前　言
    我国的金融是二元结构的，民间金融虽屡遭政府取缔或禁止，却始终是我国金融体系中客观存在的组成部分。提及民间金融，人们往往会联想到“地下金融”“灰色金融”“黑色金融”等带有一定否定色彩的词汇。实际上，民间金融是经济制度和金融制度不均衡发展的必然产物，市场的力量不断成长，由此产生的资金供求的尖锐矛盾给民间金融留下巨大的生存空间，高收益导向的供给和巨大的投融资需求，使民间金融表现出顽强的生命力及强劲的创新活力。客观地讲，民间金融不仅仅是官方正规金融的必要和有益补充，其与官方正规金融一样是推动经济发展不可或缺的金融力量，其功能早已由历史上的解决社会问题转变为服务于实体经济，也因此，有经济学人认为“活跃的民间金融是市场赐予中国经济的最好礼物”。2008年金融危机以来，民间金融成为金融学者与金融法学者关注与研究的热门领域，阳光化、法制化呼声高涨。然而，民间金融的形式丰富多彩、不断推陈出新，学者的研究大多局限于某一区域、某一形式的民间金融活动，研究基本上处于起步阶段，剖析问题的程度还不是很深，研究的角度也不是很新，缺乏对民间金融历史性、系统性、全局性的考查与研究。本书是笔者十余年研究生课堂教学与研究成果的思想结晶，历经三年时间写作，数次修改后成稿，力求由历史的脉络中总结出民间金融的演变与治理逻辑，通过全面剖析现行法律规范，揭示其中存在的问题，探求民间金融法律治理的可行路径，为民间金融的现代化、规范化、科学化健康发展添砖加瓦。

民间金融的法律治理面临很多课题，诸如民间的金融权利问题、民间金融权利的行使与政府金融权力的限制、民间金融主体（放贷人、融资平台、信息中介等）的法律制度及完善、民间金融行为（借贷、典当、私募等）的法律制度及完善、民间金融的监管体制与监管协调机制、民间金融的风险与处置机制、民间金融规范发展的信用制度建设、新型民间金融的法律制度构建、民间金融涉及的民刑交叉问题、民间金融涉及的法律责任制度、民间金融涉及的刑事犯罪问题，等等，本书对这些问题有不同程度的涉及。但是，本书并没有采用论文式的写作范式，针对具体问题逐一展开研究，最终汇集成册，而是考虑到民间金融的历史发展与演变轨迹不同，地域存在形式有明显差异，将全部民间金融归纳为三种类型，通过梳理不同类型民间金融的现存法律规范折射出现实图景，揭示问题，进行反思，采用历史分析、中外比较研究的方法，寻求传统民间金融法律治理的回正与新型民间金融法律治理的完善，以期助推民间金融更加规范化的发展，促使其更好地服务于实体经济。
    传统民间金融带有历史的烙印，本书首先由历史的长河中对民间金融进行考察，归纳不同朝代、不同形式民间金融的依存背景与治理之策，探寻发展轨迹与演变趋势，以便检视现行的民间金融治理机制是否合乎文化传统与民间习俗，是否与当下的内外部环境业已发生变化的现实相疏离。民间金融法律治理需要划定民间金融的范围，精准界定民间金融的概念，没有限定严格的概念，便不能清楚地和理性地思考法律问题。本书通过文献检索对民间金融的各种概念进行了评析，认为民间金融是与官方金融相对应的词汇，其与非正规金融、地下金融、民间借贷、民营金融等概念有一定区别。概念的界定为我们治理民间金融奠定了基础，分类乃法律制度的首要任务。民间金融的法律治理需要顾及不同类型、不同特性的民间金融活动，本书在民间金融范围划定的基础上，对民间金融进行类型划分，主张法律治理宜根据民间金融的影响力大小分门别类，对非募型民间金融、私募型民间金融和公募型民间金融确立不同的监管机制、采用不同的监管举措。民间金融权利的行使乃民间金融的动力之源，政府的首要职能是对公民权利的保护，而不是不合理的限制权利行使，更不是通过与公民争夺利益来垄断市场，排斥民间金融活动，民间金融的法律治理必须正视民间金融的强大功能。本书对民间金融的主要功能进行了分析，充分认识民间金融、客观评价民间金融的利与弊是解决现行民间金融法律机制发生变异的思想根源。
    民间金融乃最具创新活力的领域，新型民间金融展现出民间无穷的智慧与创造力，在丰富民间金融、弥补官方金融供给缺陷、顺应技术金融时代的同时，也提出了如何有效治理的新难题，对此，学界开出了“软法”治理的药方。本书通过制度变迁下民间金融的法律治理一章对民间金融的“软法”治理进行了历史窥视，对当下民间金融的“硬法”规范进行了系统梳理。由历史的窥视中，发现“软法”治理具有独到优势，与民间金融具有天然的契合性，所有的民间金融都是因循着“软法”支撑到“硬法”规范再到“软硬兼施”的轨迹进行治理的，这很好的回答了当下对传统民间金融的“硬法”规范缘何没能取得预期效果的问题。通过对民间金融“硬法”规范的时间梳理，抽离出了当下民间金融的治理逻辑：金融管理本位为总基调，行政管制为总抓手，这与民间对金融自由的渴望、金融权利的认可与尊重发生了一定程度的背离。由于对“软法”治理重视不够，“硬法”规范缺乏体系化，并且粗放、滞后、失缺，民间金融的法律治理注定了难以取得预期成效。基于此，民间金融的法律治理应克服“硬法”依赖症，高度重视“软法”的治理功效，软硬兼施，共同助推民间金融的发展。
    民间金融形式多样，本书限于篇幅，未能对所有民间金融活动与形式一一细化研究。基于民间金融法律治理的目标是规范民间金融活动、防控金融风险，本书未采用官方正规金融分为直接金融和间接金融的二分方法，而是根据影响力的大小将民间金融归纳为三种类型：非募型民间金融、私募型民间金融和公募型民间金融，并依次下设三章铺展开来，采用概分的写作体例，先对每一类型民间金融的法律治理进行时间上的梳理、分析治理的特点、揭示存在的问题，在此基础上，又对每一类型中存在广泛、对经济活动影响大的民间金融形式进行了深入探究，分析存在原因、治理现状与立法缺陷，并逐一给出了治理的建议。具体而言，非募型民间金融部分将民间借贷和钱背纳入，私募型民间金融部分将私人钱庄、民间合会和私募股权投资基金包含，公募型民间金融将民间集资和商业预付卡归入。本部分既有对学界研究成果的吸纳与借鉴，又有一些“破冰”式建议，提出了一些具有创新性的观点，期待能够打开民间金融法律治理的新思维，为民间金融的发展助一臂之力。
    民间智慧孕育出无穷的创新举措，在大众创新的时代感召下，新型民间金融还将不断问世，民间金融的法律治理会是永无止境的事业，我将继续这一领域的探索、研究。本书所阐述的观点仅仅是自己的一家之言，其中不乏偏颇甚至荒谬之处，欢迎学界前辈和同仁赐教、斧正。
    魏敬淼
    2016年2月于北京